Dívidas nunca mais!

Na teoria, deveríamos gastar menos do que ganhamos. Mas, na prática, sabemos que não é bem assim. Veja como sair do vermelho em 5 lições!

Siga os 5 passos de NOVA para sair do vermelho
Foto: Getty Images

Parece que nosso salário é sempre mais curto do que a vontade de comprar. Resultado: Acabamos nos permitindo uma entradinha no cheque especial aqui, um abuso no cartão de crédito ali. E quando nos damos conta, a conta está no vermelho. Chega! O consultor financeiro Gustavo Cerbasi, indica o caminho para mudar essa situação de uma vez por todas. E, como sabemos que pode ser bastante difícil colocar a teoria em prática, a psicoterapeuta Amelia Nascimento entrega seus segredos para tornar essa missão menos penosa. É agora!

1. Reunir todas as dívidas em um só lugar

“A estratégia correta é somar tudo o que deve de cheque especial, cartão de crédito e pedir empréstimo ao banco”, ensina Cerbasi. “Assim, além de gerenciar melhor a situação, paga taxas mais baixas. E, quando sentar-se com o gerente, pechinche”. Facilita a negociação dividir o montante no menor número de parcelas possível.

“E não se esqueça de que o banco não está prestando um favor a você. Ele cobra juros e lucra com o empréstimo”. Também vale fazer um exercício de mentalização: “Imagine-se saindo da agência contente e tranquila. Se estiver confiante, conseguirá argumentar melhor”, diz Amélia.

2. Cortar gastos extras por três meses

Cerbasi orienta cortar, por três meses, tudo o que é supérfluo: de manicure e jantares toda semana a encher o carrinho de supermercado com doces e petiscos. “Para sair do vermelho, é preciso eliminar radicalmente o que não é essencial. Lógico que por um curto período, senão ninguém aguenta”. Ele garante que, se a dívida for igual ao valor da sua renda mensal, você conseguirá saná-la em 90 dias reduzindo um terço dos gastos por mês. Tomada essa decisão, é importante compartilhá-la com a família e os amigos.

Como aceitar a frustração de passar por privações? “É bom sempre pensar na alegria que você sentirá ao conquistar a paz financeira “, diz Amelia. Ela acrescenta que, por contar seu esforço de fechar a torneira de despesas aos amigos, você não corre o risco de se isolar. “Eles estão aí para dar força nessas horas, propondo programas baratos para o fim de semana e lembrando-a de seu objetivo quando ameaçar fraquejar”.

3. Mudar o padrão de consumo

Nesse período de vacas magras, é decisivo trocar as marcas de produtos  e grifes de roupa que usa por outras mais em conta. “Não é que nunca mais vai entrar nas lojas de que gosta, mas, se anda gastando além do que ganha, primeiro terá de reorganizar suas contas”, avisa Cerbasi.

Um truque para facilitar esses dias de dieta financeira é parar de reclamar da vida e posar de coitadinha. “Em vez de comentar com as amigas que não pode ir com elas àquele bazar badalado porque seu dinheiro foi para o ralo, diga frases positivas, como ‘Hoje não dá, mas me aguardem no próximo!’ Com esse tipo de reafirmação, você fica mais tranquila, confiante e esperançosa, pois enxerga uma luz no fim do túnel”.

4. Comprar em gotas

“Não compensa encher o tanque do carro se, para isso, precisar entrar no cheque especial”, diz Cerbasi. “Por que pagar juros para adquirir algo que não vai usar imediatamente? Ponha só o indispensável.” Esse raciocínio vale para a tentação de estocar produtos só porque estão liquidando ou em promoção. Então, só compre outro xampu quando o seu acabar.

Para controlar os impulsos consumistas, Amelia aconselha listar o que realmente precisa antes de sair de casa. “Se o que acabou foi o desodorante, nada de levar também mais um perfume”.

5. Escrever suas metas a partir de agora

Finalmente, Cerbasi aconselha colocar no papel os compromissos que pretende assumir consigo mesma. Tipo: ‘Não usarei o cheque especial’, ‘Vou parar de passar pré-datados’, ‘Guardarei dinheiro para viajar no fim do ano’. Quando pensar em se endividar de novo, olhar suas novas metas servirá de escudo protetor.

Segundo Amelia, ao escrever seus objetivos, você envia uma mensagem ao inconsciente definindo metas e datas para que elas ocorram. “E é muito saudável fazer projetos para o futuro, pois quando a pessoa está endividada tem a sensação de que nunca mais conseguirá sair do buraco”. Por isso, depois de programar como vai quitar sua dívida, imagine quando terá condições de iniciar sua poupança para trocar de carro, por exemplo.

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